Также интересны данные о структуре кредитного портфеля банка по видам кредитных продуктов (таблица 2.6).

Таблица 2.6

Структура кредитного портфеля банка по видам валют ОАО «МБРР»

Как видно из представленных данных, ОАО «Московский Банк Реконструкции и Развития» предоставляет клиентам широкий выбор кредитных продуктов, но наиболее востребованными остаются кредитные линии с лимитом выдачи и задолженности, срочные кредиты в рублях и иностранной валюте. В 2006 году в структуре кредитного портфеля кредитные линии занимали 40,12 %, за период произошло снижение доли данных кредитов на 0,58 %. Срочные кредиты в 2006 году занимали 35,87 % в структуре кредитного портфеля и за период снизились на 6,4 %. В то же время наблюдается увеличение объема выданных кредитов по программе кредитования малого и среднего бизнеса – с 18,57 % в 2006 году до 22,28 % в 2008 году. Наименьшую долю кредитных продуктов в структуре кредитного портфеля составляют кредиты «овердрафт» и лизинговые операции.

Таким образом, можно сделать следующие выводы: ОАО «Московский Банк Реконструкции и Развития» проводит агрессивную кредитную политику, о чем свидетельствует многократное увеличение кредитного портфеля. Кредитует банк преимущественно юридических лиц – корпоративных клиентов. В структуре кредитного портфеля банк отдает предпочтение коммерческим организациям – торговым и производственным. Ослабление позиций доллара вызывает у банка необходимость предоставлять кредиты преимущественно в рублях. Наибольшим спросом пользуются среднесрочные кредиты и в динамике наблюдается увеличение их доли в структуре кредитного портфеля. Эта позиция выгодна банку, так как по долгосрочным кредитам банк получает наибольший доход, однако данная политика банка увеличивает риск ликвидности.

ГЛАВА 3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ССУДНЫХ ОПЕРАЦИЙ

3.1 Предложения по повышению эффективности управления кредитными операциями и минимизации кредитных рисков

Прежде чем разработать предложения по эффективности управления кредитными операциями ОАО «Московский Банк Реконструкции и Развития» проведем анализ качества кредитного портфеля банка.

Для анализа качества кредитного портфеля в учреждениях банка используется ряд коэффициентов, позволяющих проводить мероприятия по эффективному и рациональному размещению ресурсов.

Коэффициент использования кредитных ресурсов за период (Ки) рассчитывается по формуле:

Ки = P / П (3.1)

где Р – средний остаток размещенных средств, в который включаются: ссудная задолженность в рублях и инвалюте; средства, направленные на финансирование жилищного строительства; вложения в ценные бумаги, акции, инвалюту, лизинговые операции; сумма перераспределенных кредитных ресурсов между отделениями и т.д.; П - средний остаток средств, привлеченных во вклады, депозиты, расчетные и текущие счета юридических и физических лиц в рублях и инвалюте.

Данный коэффициент показывает, какая часть от общего объема привлеченных средств размещена на кредитном, валютном и фондовом рынках.

Рассчитаем коэффициент использования кредитных ресурсов ОАО «МБРР». Единица измерения данных показателей – тыс. руб.

Ки за 2006г. = 2534888 /2945018= 0,86

Ки за 2007г. = 3211817 / 4 015 326= 0,79

Ки за 2008г. =7927807/ 6466469= 1,22

Коэффициент использования кредитных ресурсов за анализируемый период увеличился с 0,86 до 1,22. Это свидетельствует о том, что банк улучшил работу по размещению своих кредитных ресурсов.

Неэффективное управление кредитными ресурсами и нерациональное их размещение, а также нарушение правил кредитования приводит к образованию просроченной задолженности, коэффициент которой (Кпз) исчисляется по формуле: