На сайті 11893 реферати!

Усе доступно безкоштовно, тому ми не платимо винагороди за додавання.
Авторські права на реферати належать їх авторам.

Основы ссудных операций коммерческого банка

Реферати > Різне > Основы ссудных операций коммерческого банка

4 этап - при положительном заключении кредит клиенту выдается, на Заемщика заводится досье.

5 этап - дальнейшее наблюдение за финансовым положением Заемщика.

Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать. Возвратность является неотъемлемой чертой кредита, его атрибутом

При выдаче ссуд большое внимание уделяют вопросу обеспечения их возвратности. Одной из форм выдачи, гарантирующих возвратность ссуд, является кредит под залог. Залоговые операции осуществляют коммерческие, а также специализированные кредитно-финансовые институты.

В практической части дипломной работы проведен анализ практики ссудных операций банка ОАО «Московский Банк Реконструкции и Развития».

В дипломной работе проведена оценка ссудных операций банка, и установлено, что банк проводит агрессивную кредитную политику.

При кредитовании корпоративных клиентов ОАО «МБРР» реализует кредитную политику, направленную на минимизацию кредитного риска по сделкам корпоративного кредитования.

Управление кредитным риском по корпоративному кредитному портфелю производится Банком по следующим основным направлениям:

1. Формирование диверсифицированной структуры корпоративного кредитного портфеля по отраслевому, региональному, валютному признаку, по срокам выданных кредитов, виду обеспечения, по видам кредитных продуктов;

2. Установление лимитов риска на отдельных заемщиков или группы связанных заемщиков;

3. Применение дифференцированного, многоуровневого, комплексного подхода к оценке кредитных заявок корпоративных клиентов. Банк уделяет особое внимание индивидуальному подходу к каждому проекту и заемщику, оценке финансового состояния клиентов, анализу технико-экономического обоснования, оценке внешних рисков по проекту, обеспечению. Действующая в Банке система оценки кредитных заявок позволяет отобрать для целей кредитования проекты и заемщиков, отвечающих требованиям Банка по уровню кредитного риска и характеризующихся хорошей кредитоспособностью;

4. Использование централизованной системы принятия решений о заключении Банком сделок корпоративного кредитования, несущих кредитный риск: решения по кредитным рискам принимаются коллегиальными органами Банка или уполномоченными должностными лицами в пределах установленных лимитов ответственности;

5. Контроль за выполнением установленных лимитов и принятых решений;

6. Обязательный постоянный мониторинг качества корпоративного кредитного портфеля и отдельных ссуд;

7. Формирование резервов на возможные потери по ссудам согласно порядку, установленному нормативными документами Банка России, а также резервов в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности. По всем выдаваемым Банком кредитам на постоянной основе в результате комплексного анализа деятельности заемщиков, их финансового состояния, качества обслуживания долга, обеспечения, а также всей имеющейся в распоряжении Банка информации производится оценка кредитного риска по ссудам. При выявлении признаков обесценения ссуды (т.е. потери ссудной стоимости вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде перед Банком в соответствии с условиями договора либо существования угрозы такого неисполнения) Банк в обязательном порядке формирует резерв на возможные потери по ссудам.

Вышеперечисленные мероприятия позволяют Банку сохранить жесткий контроль над качеством корпоративного кредитного портфеля и обеспечить высокий уровень надежности кредитных вложений.

По итогам 2008 г. Банком сформирован достаточно хорошо диверсифицированный, с точки зрения отраслевой, валютной и срочной структуры, и сбалансированный, с точки зрения рисков, кредитный портфель. Кредитные вложения характеризуются высоким качеством: кредиты предоставляются в основном заемщикам с хорошим финансовым состоянием и положительной кредитной историей под надежное обеспечение в виде залогов ликвидного имущества.

В кредитной политике банка выявлены и недостатки. Наблюдается снижение эффективности (доходности) кредитования юридических лиц. Это может быть связано с недостаточно широким набором кредитных продуктов, которые предлагает банк. В последние годы наблюдается увеличение спроса на современные технологии кредитования, такие как факторинг, вексельное кредитование, а также синдицированные кредиты. Поэтому в кредитный портфель банка рекомендовано включить данные виды кредитных продуктов.

Диверсификация кредитного портфеля, т.е. совокупности ссуд, выданных клиентам, - основной метод регулирования, используемый банком в процессе управления кредитными операциями. Рассредоточивая кредиты, ОАО «МБРР» получит возможность уменьшить кредитный риск, компенсировать возможные потери от задержки возврата ссуды одним заемщиком доходом от других клиентов, своевременно выполняющих свои обязательства.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 26.06.2007). – Консультант-Плюс.

2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (по состоянию на 12.06.2008г).

3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 03 февраля 1996г. № 17-ФЗ (по состоянию на 15.06.2008г).

4. Об акционерных обществах: Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ (в редакции Федеральных законов от 13 июня 1996 года № 65-ФЗ, от 24 мая 1999 года № 101-ФЗ и от 07 августа 2001 года № 120-ФЗ, 21 марта 2002 года № 31-ФЗ, 18 декабря 2006 года).

5. Алексашенко С. Банковский кризис: туман рассеивается? // Вопросы экономики. - 2008, №5. – С. 4-42

6. Банковское кредитование предприятий /Москвин В. // Инвестиции в России.- 2006.- №4.- С. 34-44.

7. Банковское дело: учеб. Под. Ред. В.И. Колесникова.- М.: Финансы и статистика.- 2008.- 460 с.

8. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2009.-508с.

9. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2005.-487с.

10. Богатин Ю.В., Швандар В.А. Инвестиционный анализ: Учебное пособие для вузов.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 409с.

11. Бухвальд А. Кредитование малого предпринимательства // Вопросы экономики.- 2007.- №4. С.92-99.

12. Валенцева Н.И. Кредитный механизм и его составные элементы. М.: ИНФРА-М, 2005. - 358с.

13. Вишняков И.В. Методы и модели оценки кредитоспособности заемщика. СПб.: Издательство СПбУЭФ, 2008. – 380с.

14. Глушкова Н.Б. Банковское дело. – М.: Академ. Проект, 2005. – 324 с.

15. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Зарубежные и отечественные подходы к определению кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2006. - № 10. - С. 3-8.

16. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2008. -407с.

17. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. -493с.

18. Кабушкин С.Н. Управление банковскими кредитными рисками. - М.: Новое знание, 2004.-508с.

Перейти на сторінку номер: 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15 
 16  17  18  19  20  21  22  23 
Версія для друкуВерсія для друку