На сайті 11893 реферати!

Усе доступно безкоштовно, тому ми не платимо винагороди за додавання.
Авторські права на реферати належать їх авторам.

Основы ссудных операций коммерческого банка

Реферати > Різне > Основы ссудных операций коммерческого банка

Для более полного представления о способности заемщика погасить ссуду необходимо составить прогноз денежного потока, как основного источника погашения ссуды.

2.2. Основные виды ссуд, выдаваемых ОАО «МОСКОВСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ»

Поскольку, ОАО «Московский Банк Реконструкции и Развития» кредитует в основном юридические лица, рассмотрим именно эти ссуды более подробно.

Рассмотрим представленные виды кредитных продуктов банка более подробно.

1. Кредитование по программе малого и среднего бизнеса

Целью программы является предоставление кредитов с невысокой процентной ставкой малым предприятиям, индивидуальным предпринимателям, которые зарегистрированы и ведут бизнес в сфере производства, услуг или торговли. Кредиты предоставляются на следующие цели: увеличение товарооборота; закупка сырья, комплектующих; приобретение производственного, торгового оборудования; приобретение, строительство и ремонт помещений для осуществления производственной или торговой деятельности; приобретение автотранспорта; приобретение основных средств для увеличения объема производства, торговли, предлагаемых услуг и др.

Условия кредитования

Кредит на увеличение оборотного капитала:

Сумма: до 30 000 долларов США (в рублях)

Срок: до 12 месяцев

Процентная ставка: 17-19 % годовых в рублях, 14-15 % годовых в валюте.

Кредит на инвестиционные цели:

Сумма: до 125 000 долларов США (в рублях)

Срок: до 24 месяцев.

Процентная ставка: - от 17-19 % годовых в рублях, 14-15 % годовых в валюте.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными долями. Проценты с выплаченной доли заемного капитала не взимаются.

В качестве обеспечения могут выступать недвижимость (жилые и нежилые помещения); торговое и производственное оборудование; товарные запасы; автотранспорт; личное движимое и недвижимое имущество; драгоценные металлы (ювелирные изделия); ценные бумаги; другие виды залога, предусмотренные Законодательством РФ; Залогодателем по кредиту может являться третье лицо (юридическое или физическое).Залоговая стоимость (по оценке сертифицированных специалистов банка) обычно составляет не более 60% рыночной стоимости активов. При этом сумма залога должна покрывать сумму кредита + сумму процентов (за период кредитования не менее одного года).

Срок рассмотрения заявки - от 3 рабочих дней в зависимости от суммы и срока кредита.

Программа не финансирует: торговлю и производство оружия, наркотиков, крепких алкогольных напитков, табачных изделий, а также экологически вредные производства, торговлю валютными ценностями и инвестиции в ценные бумаги.

2. Срочные кредиты

Срочные кредиты в рублях и валюте (преимущественно долларах США) выдаются предприятиям - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Кредит в валюте может быть предоставлен компаниям, имеющим валютную выручку.

Срок кредитования от 7 дней до 1 года, в отдельных случаях свыше 1 года.

Сумма кредита от 30.000 до 120.000.000 рублей (но не более норматива, установленного Центральным банком России).

Процентная ставка устанавливается в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ РФ и средней ставки по банку по вновь выдаваемым кредитам. В настоящий момент средняя ставка кредитования составляет 15-19 % годовых.

Кредит может быть выдан на следующие цели: приобретение активов (зданий, оборудования, автотранспорта, судов и т.д.) для расширения производства; пополнение оборотных средств; оплата услуг; приобретение сырья и материалов для производства; приобретение товаров для перепродажи.

Требования к заемщику: Заемщик должен иметь постоянную деятельность и стабильное поступление денежных средств, которые обеспечат погашение кредита и уплату процентов. Кредит может быть выдан в том случае, если заемщик сам имеет значительную долю вложений в активы. Заемщик должен обеспечить кредит.

Обеспечением кредита могут являться следующие активы заемщика или третьих лиц: Недвижимое имущество, с обязательной нотариальной регистрацией договора залога, оборудование, в том числе автотранспорт, с обязательным страхованием, товарные запасы; ценные бумаги; поручительства и гарантии третьих лиц (в качестве дополнительного обеспечения).Залоговая стоимость (по оценке сертифицированных специалистов банка) обычно составляет не более 60% рыночной стоимости активов. При этом сумма залога должна покрывать сумму кредита + сумму процентов (за период кредитования не менее одного года).

3. Кредитные линии

Кредитные линии в рублях и валюте открываются предприятиям - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Кредитные линии в валюте могут быть открыты компаниям, имеющим валютную выручку (экспортерам). При открытии кредитной линии заемщику устанавливается лимит кредитования: кредитная линия с лимитом задолженности - размер единовременной задолженности заемщика в период действия кредитного договора не превышает установленного ему лимита задолженности; кредитная линия с лимитом выдачи - общая сумма предоставленных заемщику кредитных средств не превышает установленного ему лимита выдачи.

Срок кредитования от 1 месяца до 1 года, в отдельных случаях свыше 1 года. Каждая новая сумма займа (транша) в пределах кредитной линии может быть выдана на срок от 1 до 9 месяцев.

Размер кредитной линии от 100.000 до 120.000.000 рублей (но не более норматива, установленного Центральным банком России).

Процентная ставка: устанавливаются в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ РФ и средней ставки по банку по вновь выдаваемым кредитам. В настоящий момент средняя ставка кредитования составляет 15-19 % годовых (в зависимости от сроков).

Кредиты в счет кредитной линии могут быть выданы на следующие цели: приобретение активов (зданий, оборудования и т.д.) для расширения производства; пополнение оборотных средств; оплату услуг; приобретение сырья и материалов для производства; приобретение товаров для перепродажи, т.е. на коммерческие цели.

Требования к заемщику: Заемщик должен иметь постоянную деятельность и поступление денежных средств, которые обеспечат погашение кредита и уплату процентов. Кредитная линия может быть открыта в том случае, если заемщик сам имеет значительную долю вложений в активы и кредитуемый Банком проект. Заемщик должен обеспечить кредит.

Обеспечением кредита могут являться следующие активы заемщика или третьих лиц: недвижимость, с обязательной нотариальной регистрацией договора залога, оборудование, в том числе автотранспорт, с обязательным страхованием, товарные запасы или товары в обороте; ценные бумаги; поручительства и гарантии третьих лиц (в качестве дополнительного обеспечения). Залоговая стоимость (по оценке специалистов Банка) обычно составляет не более 60% рыночной стоимости активов. При этом сумма залога должна покрывать сумму кредита + сумму процентов (за период кредитования не менее одного года).

Для рассмотрения возможности получения кредита (открытия кредитной линии), клиент должен предоставить пакет документов, требуемый процедурами кредитования. Рассмотрение предоставленных клиентом документов производится в 10-дневный срок после получения полного пакета документов. По истечении указанного срока клиент получает решение кредитного комитета банка об одобрении выдачи кредита (открытии кредитной линии) или отказ в кредитовании. При одобрении реальная выдача кредита (кредитов в счет кредитной линии) может быть начата по истечении пяти рабочих дней, при условии надлежащего оформления кредитных и залоговых документов.

Перейти на сторінку номер: 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15 
 16  17  18  19  20  21  22  23 
Версія для друкуВерсія для друку