Анализ Банковских структур
Автор: -- от 3-01-2013, 19:46
I. Описание ситуации.
Коммерческие банки выполняют функции кредитования и инвестирования предприятий, государства и населения. Банки выступают в качестве финансовых посредников, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. За счет кредитов банка осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, обеспечивается расширение производства. В ходе проведения правительством РФ реформ, направленных на стабилизацию экономики, банки столкнулись с некоторыми трудностями, препятствующими выполнению ими данных функций. Перекрыв практически все инфляционные источники, сократив объемы государственных финансовых потоков в национальной экономике и введя валютный коридор, правительство и ЦБ поставили банки перед фактом исчезновения высокодоходных и высокорисковых спекулятивных рынков. 18 апреля 1995 года решением Совета Директоров Банка Росии были увеличины нормы отчислений в фонд обязательных резервов. По оценке президента АРБ Сергея Егорова, дальнейшее расширение базы резервирования вылилось в 3$ млрд прямых совокупных убытков для российских банков. Истощение казны комерческих банков привило к тому, что многие из них оказались не в силах создавать внутренние ( собственные ) резервы против сомнительной задолженности и резервы под обесценение бумаг, в то время как уровень средней просроченной задолженности по банковской системе составляет 20-25%. Сократился объем операций на МБК; уменьшился инвестиционный потенциал банков. Разрешением данной ситуации в банковском секторе стал августовский межбанковский кризис .
Многие специалисты оценивают дестабилизацию на МБК как мощный импульс процессам структуризации и оздоровления российской банковской системы. Погибло беспрецедентное число слабых банков ( более 150, см.табл.), произошло значительное усиление не только крупнейших, но и наиболее профессиональных средних и даже мелких банков .
закрытие банков и их преобразование в филиалы* | ||||||
1991 |
1992 |
1993 |
1994 |
1995(1-9) |
02.10.95 | |
преобразовано или ликвидировано по реш. собрания акцианеров |
19 |
92 |
117 |
45 |
19 |
19 |
в том числе преобразовано в филиалы других банков |
17 |
90 |
115 |
40 |
12 |
12 |
отозвана лицензия в связи с нарушением банковского законодательства |
1 |
0 |
19 |
65 |
114 |
140 |
отозвана лицензия в связи с задержкой начала деятельности банка более чем на год с даты выдачи лицензии |
0 |
5 |
6 |
0 |
0 |
0 |
всего |
20 |
97 |
142 |
110 |
133 |
159 |
* По данным ЦБ |
Сейчас в условиях временного смягчения финансовой политики, банки реоргани-зуют кредитную и инвестиционную деятельность, чтобы адаптироваться к новой ‘’экономической реальности’’ ( в т.ч. жесткой финансовой политике).
К числу основных причин и симптомов экономических проблем банковской системы можно отнести следующие:
1. Высокий уровень налогов на банковскую деятельность;
2. Ограничение размеров банковских кредитов со стороны ЦБ для отдельных
банков;
3. Высокий уровень кредитного риска ;
4. Высокий уровень процентного риска ;
5. Высокий уровень рыночного риска ;
6. Инфляционный налог ;
7. Валютный коридор;
8. Высокий уровень резервных отчислений ;
9. Инфляционные ожидания;
10. Высокая ставка рефинансирования;
11. Дестабилизация экономики
- продолжающийся спад,
- бюджетный дефицит,
- внешний долг,
- отрицательное торговое сальдо;
12. Ассиметричность информации.
II. Формулирование целей
На основе материалов анализа и оценки ситуации в области регулирования финансовых отношений сформулируем следующую цель обсуждения проблемы: повышения эффективности кредитной и инвестиционной деятельности коммерческого банка в условиях проведения правительством и ЦБ реформ по стабилизации экономики.
III. Формулирование проблемы
Проблема состоит в определинии способов повышения эффективности кредитной и инвестиционной деятельности коммерческого банка как на микро- , так и на макроуровнях.
IV. Оценка актуальности проблемы
Банк выполняет следующие жизненноважные функции, обеспечивающие нормаль-ное развитие экономики государства:
а) мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал ;
б) кредитование предприятий ,государства ,населения ;
в) выпуск кредитных денег ;
г) осуществление расчетов и платежей в хозяйстве ;
д) эмиссионно-учредительную ;
е) консультирование; представление экономической и финансовой информации ;
Эффективное размещение активов приносит банку доход, который позволяет ему осуществлять свою роль в развитии осударства .
Проблема, затргивающая благосостояния государства , является актуальной .
2 ЭТАП Анализ проблемы
1. Рассмотрим структуру кредитной и инвестиционной деятельности банка:
краткосрочные среднесрочные долгосрочные инвестиционные