На сайті 11893 реферати!

Усе доступно безкоштовно, тому ми не платимо винагороди за додавання.
Авторські права на реферати належать їх авторам.

Организация процесса кредитования юридических лиц

Реферати > Банківська справа > Организация процесса кредитования юридических лиц

3) Сопровождение и закрытие кредитной сделки

 

Контроль своевременной оплаты кредита и процентов по нему

 
   
 

Контроль финансового положения заемщика, сохранности заложенного имущества для оценки кредитного риска

 
   
 

Отражение операций в автоматизированной системе банка по частичному плановому и досрочному погашению кредита

 
   
 

Регулирование резерва на возможные потери по ссудам

 
   

При полном погашении кредита осуществление операций в автоматизированной системе банка по восстановлению резерва на возможные потери, списанию суммы принятого обеспечения

 
   
 

Закрытие балансовых и внебалансовых счетов по учету кредита и обеспечения

 
   
Передача кредитного досье заемщика в архив для дальнейшего его хранения

Приложение Б

Типовой комплект документов, необходимых для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредитного продукта

1) Заявка (произвольной формы) на имя Председателя Правления АКБ «МБРР» (ОАО) о предоставлении кредитного продукта с указанием суммы, цели, сроков и порядка возврата, предлагаемых видов обеспечения исполнения обязательств.

2) Анкета заемщика.

3) Нотариально заверенные копии документов заемщика, залогодателя, поручителя:

- устава и учредительных документов со всеми изменениями и дополнениями;

- свидетельства о внесении сведений в единый государственный реестр;

- свидетельства о регистрации;

- свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

- страхового свидетельства;

- карточки с образцами подписей и оттиска печати;

- копии протоколов об избрании на должность руководителя и приказов о назначении на должность руководителя и главного бухгалтера (для клиентов АКБ «МБРР» (ОАО) предоставление указанных документов не требуется, если они предоставлялись при открытии счета);

- при подписании от имени заемщика, поручителя, залогодателя соответствующего договора лицом, действующего на основании Доверенности, необходима нотариально заверенная копия доверенности;

- решений Совета директоров (Собрания акционеров) заемщика, поручителя, залогодателя о получении кредита, выдачи поручительства, передаче в залог имущества, в случае если эти сделки являются крупными для заемщика, поручителя, залогодателя в соответствии с законодательством и/или их уставом.

4) Документы, подтверждающие полномочия лиц, ведущих переговоры с Банком со стороны потенциального заемщика, на совершение кредитной сделки и подписание соответствующих договоров.

5) Квартальная бухгалтерская отчетность заемщика и поручителя (бухгалтерский баланс — форма № 1, отчет о прибылях и убытках — форма № 2) за три последних квартала и годовая бухгалтерская отчетность за последний финансовый год с соответствующими приложениями (формы №№ 3,4,5) с отметками налогового органа. Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату должен сопровождаться расшифровкой отдельных статей, имеющих наибольший удельный вес в валюте баланса (более 5% валюты баланса), с обязательным указанием сроков образования и возврата дебиторской и кредиторской задолженностей.

6) Оперативные данные по балансовым статьям заемщика и поручителя (представляется в случае обращения за кредитом в срок более чем через месяц по истечении квартальной отчетной даты).

7) Расчет эффективности реализации коммерческого проекта (представляется на основе предлагаемой схемы с учетом специфики хозяйственной деятельности).

8) Расчет срока возврата кредитных ресурсов. Договоры, контракты, расчетно-платежные и другие документы, подтверждающие реальность и эффективность кредитуемого коммерческого проекта.

9) Копии имеющихся разрешительных документов (лицензии, права, сертификаты) на продукцию, виды деятельности, торговые марки, предлагаемое обеспечение и т.п

10) Справки о ежемесячных оборотах по всем счетам, открытым в других банках, за последние 12 месяцев (заверенные банками).

11) Справка о ежемесячном движении товара (производственных запасов, готовой продукции) на складах за последние 12 месяцев.

12) Справка о ежемесячной выручке от реализации за последние 12 месяцев (с выделением оборота наличных денежных средств).

13) Копии кредитных договоров и договоров, касающихся обеспечения исполнения обязательств по кредитам (при наличии действующих кредитных договоров в других банках); справки банков о качестве обслуживания действующих кредитов.

14) Перечень имущества, предлагаемого в залог, с указанием полного наименования, марки, модели, заводского номера и т. д., а также его места нахождения (точного адреса) и остаточной балансовой стоимости на последнюю отчетную дату.

15) Документы, подтверждающие право собственности на имущество, предлагаемое в залог по кредиту:

- копии договоров о приобретении имущества;

- копии актов приемки-передачи имущества (накладных);

- подтверждение оплаты имущества (платежные поручения, акт сверки задолженности и т.п.);

- копии свидетельств о регистрации прав собственности (для объектов недвижимости).

16) Копии документов подтверждающих правомерность хранения имущества предлагаемого в залог по месту его фактического нахождения: свидетельство о праве собственности на помещение, в котором хранится имущество, договор аренды указанного помещения или договор хранения имущества, предлагаемого в залог, с третьим лицом.

Перейти на сторінку номер: 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15 
 16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30 
Версія для друкуВерсія для друку   Завантажити рефератЗавантажити реферат